💰 هل شركتك تربح على الورق لكن “الكاش” دايمًا فيه عجز !؟ 😅
السر في إدارة المال العامل (Working Capital)، مش في الأرباح!
🔗 كالمعتاد وقبل أن نبدأ نذكركم أنه لطلب خدمات دراسات الجدوى الاقتصادية والحوكمة والتأهيل لشهادات الايزو والاستشاري المجانية أضغط هنا لطلب الخدمة
أو من خلال التواصل المباشر مع م محمد اغا عبر الواتساب
🧩 الفكرة ببساطة:
المال العامل = أصولك المتداولة – التزاماتك القصيرة.
هو اللي يضمن إنك تقدر تدفع رواتبك وتشتري وتستمر… حتى قبل ما عملاءك يسددون لك!
📊 مثال عملي:
•الرواتب تُدفع كل 30 يوم
•الموردين بعد 60 يوم
•العملاء يسددون بعد 90 يوم
يعني عندك فجوة 30–60 يوم تحتاج فيها “ذكاء مالي” لتغطي التشغيل بدون أزمة سيولة.
⚙️ أفضل الممارسات:
1️⃣ سرّع التحصيل – خليك قريب من عملاءك وقدّم خصم بسيط للسداد المبكر.
2️⃣ مدّد الدفع للموردين – التفاوض الجيد يوفر تمويل مجاني مؤقت.
3️⃣ راقب مخزونك – الكاش اللي في المستودع = كاش مجمّد.
4️⃣ توقع التدفقات أسبوعيًا – لا تترك الكاش للصدفة.
🏦 استخدم التسهيلات المالية بذكاء حسب مجال البزنس لتحسين التدفقات النقدية مثلا:
🔹 1️⃣ خصم الفواتير (Invoice Financing)
تقدر تحصل قيمة فواتيرك من البنك أو شركة تمويل قبل موعد السداد.
💡 مفيدة للشركات اللي عملاءها يسددون بعد 60–90 يوم.
🧩 مثال: شركة مقاولات تستلم 90٪ من قيمة العقد فورًا بدل الانتظار 3 أشهر.
🔹 2️⃣ تسهيلات الموردين (Supplier Credit)
اتفق مع الموردين على تمديد فترة الدفع لـ60 أو 90 يوم بدل 30.
💡 كأن المورد يعطيك تمويل مجاني مؤقت.
🧩 مثال: تشتري بضاعة اليوم، تبيعها خلال شهر، وتدفع للمورد بعدها.
🔹 3️⃣ بطاقات الشركات (Corporate Cards)
تغطي المشتريات والسفر والمصاريف الدورية، وتدفع لاحقًا خلال 30–45 يوم.
💡 تساعدك على ضبط النفقات ومتابعتها مركزياً.
🧩 مثال: بدل دفع فوري للتذاكر والفنادق، يتم السداد نهاية الشهر دفعة واحدة.
🔹 4️⃣ تمويل الموردين (Reverse Factoring)  
البنك أو شركة التمويل تدفع للمورد مباشرة، وأنت تسدد للبنك لاحقًا بشروط أسهل.
💡 تقوي علاقتك بالموردين وتحافظ على سمعتك المالية.
🔹 5️⃣ تمويل المخزون (Inventory Financing)
إذا عندك بضاعة كثيرة، تقدر تستخدمها كضمان للحصول على تمويل قصير الأجل.
💡 مثالي لتجار الجملة والتجزئة اللي عندهم حركة بطيئة مؤقتًا.
🔹 6️⃣ تمويل أوامر الشراء (PO Financing)
إذا عندك عقد مؤكد أو طلب شراء من عميل كبير، تقدر تحصل تمويل لتنفيذ الطلب قبل استلام المبلغ.
💡 مفيد لشركات المشاريع والخدمات.
🔹 7️⃣ تسهيلات على شكل خطوط الائتمان (Overdraft Facilities)
حد ائتماني في حسابك البنكي تستخدمه عند الحاجة القصوى وتسدده عند توفر السيولة.
💡 خط أمان لإدارة النفقات المفاجئة بدون توقف التشغيل.
🔹 8️⃣ التأجير التمويلي (Leasing)
بدل شراء الأصول نقدًا (مثل السيارات أو الأجهزة)، استأجرها بعقد تمويلي لتوزيع التكلفة على فترة أطول.
💡 يقلل الضغط على الكاش ويحافظ على السيولة.
9️⃣ خطابات الاعتماد البنكية (Letter of Credit – LC)
تُستخدم في التعاملات التجارية الكبيرة (محلية أو دولية) لضمان الدفع بين المشتري والمورد.
💡 البنك يضمن للمورد استلام المبلغ بعد تنفيذ أو شحن الطلب، بينما يضمن للمشتري استلام البضاعة فعليًا قبل الدفع ويقسط البنك المبلغ عند الحاجة.
🧩 مثال: شركة سعودية تشتري معدات من الصين بـ2 مليون ريال عبر LC بنكي يغطي المبلغ عند استلام مستندات الشحن.

لا يوجد تعليق

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *