💰 هل شركتك تربح على الورق لكن “الكاش” دايمًا فيه عجز !؟ 😅
السر في إدارة المال العامل (Working Capital)، مش في الأرباح!
🔗 كالمعتاد وقبل أن نبدأ نذكركم أنه لطلب خدمات دراسات الجدوى الاقتصادية والحوكمة والتأهيل لشهادات الايزو والاستشاري المجانية أضغط هنا لطلب الخدمة
أو من خلال التواصل المباشر مع م محمد اغا عبر الواتساب
🧩 الفكرة ببساطة:
المال العامل = أصولك المتداولة – التزاماتك القصيرة.
هو اللي يضمن إنك تقدر تدفع رواتبك وتشتري وتستمر… حتى قبل ما عملاءك يسددون لك!
📊 مثال عملي:
•الرواتب تُدفع كل 30 يوم
•الموردين بعد 60 يوم
•العملاء يسددون بعد 90 يوم
يعني عندك فجوة 30–60 يوم تحتاج فيها “ذكاء مالي” لتغطي التشغيل بدون أزمة سيولة.
⚙️ أفضل الممارسات:
1️⃣ سرّع التحصيل – خليك قريب من عملاءك وقدّم خصم بسيط للسداد المبكر.
2️⃣ مدّد الدفع للموردين – التفاوض الجيد يوفر تمويل مجاني مؤقت.
3️⃣ راقب مخزونك – الكاش اللي في المستودع = كاش مجمّد.
4️⃣ توقع التدفقات أسبوعيًا – لا تترك الكاش للصدفة.
🏦 استخدم التسهيلات المالية بذكاء حسب مجال البزنس لتحسين التدفقات النقدية مثلا:
🔹 1️⃣ خصم الفواتير (Invoice Financing)
تقدر تحصل قيمة فواتيرك من البنك أو شركة تمويل قبل موعد السداد.
💡 مفيدة للشركات اللي عملاءها يسددون بعد 60–90 يوم.
🧩 مثال: شركة مقاولات تستلم 90٪ من قيمة العقد فورًا بدل الانتظار 3 أشهر.
🔹 2️⃣ تسهيلات الموردين (Supplier Credit)
اتفق مع الموردين على تمديد فترة الدفع لـ60 أو 90 يوم بدل 30.
💡 كأن المورد يعطيك تمويل مجاني مؤقت.
🧩 مثال: تشتري بضاعة اليوم، تبيعها خلال شهر، وتدفع للمورد بعدها.
🔹 3️⃣ بطاقات الشركات (Corporate Cards)
تغطي المشتريات والسفر والمصاريف الدورية، وتدفع لاحقًا خلال 30–45 يوم.
💡 تساعدك على ضبط النفقات ومتابعتها مركزياً.
🧩 مثال: بدل دفع فوري للتذاكر والفنادق، يتم السداد نهاية الشهر دفعة واحدة.
🔹 4️⃣ تمويل الموردين (Reverse Factoring)
البنك أو شركة التمويل تدفع للمورد مباشرة، وأنت تسدد للبنك لاحقًا بشروط أسهل.
💡 تقوي علاقتك بالموردين وتحافظ على سمعتك المالية.
🔹 5️⃣ تمويل المخزون (Inventory Financing)
إذا عندك بضاعة كثيرة، تقدر تستخدمها كضمان للحصول على تمويل قصير الأجل.
💡 مثالي لتجار الجملة والتجزئة اللي عندهم حركة بطيئة مؤقتًا.
🔹 6️⃣ تمويل أوامر الشراء (PO Financing)
إذا عندك عقد مؤكد أو طلب شراء من عميل كبير، تقدر تحصل تمويل لتنفيذ الطلب قبل استلام المبلغ.
💡 مفيد لشركات المشاريع والخدمات.
🔹 7️⃣ تسهيلات على شكل خطوط الائتمان (Overdraft Facilities)
حد ائتماني في حسابك البنكي تستخدمه عند الحاجة القصوى وتسدده عند توفر السيولة.
💡 خط أمان لإدارة النفقات المفاجئة بدون توقف التشغيل.
🔹 8️⃣ التأجير التمويلي (Leasing)
بدل شراء الأصول نقدًا (مثل السيارات أو الأجهزة)، استأجرها بعقد تمويلي لتوزيع التكلفة على فترة أطول.
💡 يقلل الضغط على الكاش ويحافظ على السيولة.
9️⃣ خطابات الاعتماد البنكية (Letter of Credit – LC)
تُستخدم في التعاملات التجارية الكبيرة (محلية أو دولية) لضمان الدفع بين المشتري والمورد.
💡 البنك يضمن للمورد استلام المبلغ بعد تنفيذ أو شحن الطلب، بينما يضمن للمشتري استلام البضاعة فعليًا قبل الدفع ويقسط البنك المبلغ عند الحاجة.
🧩 مثال: شركة سعودية تشتري معدات من الصين بـ2 مليون ريال عبر LC بنكي يغطي المبلغ عند استلام مستندات الشحن.
لا يوجد تعليق